理財規劃的定義
理財規劃就是規劃目前現有及未來的財務資源，配合人生不同的生命週期(Life Cycle)的需求與目標，進行一生的現金流量管理與在不同生命周期間資源適當配置，方能完成更幸福更美滿的人生。
有錢會不會帶給你幸福？不一定，雖然金錢只是手段，用來達到人生的美滿與幸福的手段之一。但是如果沒有錢，每天都為茶米油鹽張羅，也沒辦法有多餘的錢照顧及孝敬父母，無法提供下一代子女快樂的成長環境。整天都必須為了基本的生活開支打拼，結果發現是人只是賺錢的工具，為了生活，被錢所控制駕馭，完全無法達到財務自主的階段，這個時候，錢是生存的必需品，無法帶來幸福美滿的人生。理財的目的之一，就是為了及早達成財務自由的境界，將人生昇華到金錢是達成幸福的手段，離開人類被金錢所奴役的階段。
在人生的不同生命週期中，一開始是靠父母養育，培養賺錢的能力，然後開始賺錢養活自己與家人，同時要奉養父母，如果賺錢的生命週期相當長，意即一直都有穩定收入，且收入大於支出。那麼要產生入不敷出或沒有生活費的機率就不高了。然而除了少數人在70歲以後還有穩定的工作收入外，大部份的人都是屆齡退休不在有穩定的工作收入，這個時候就必須將壯年的收入儲存或適當的理財規劃，方能擔保退休後有足夠的資源，有個幸福且不匱乏的老年。不同生命週期間的資源的適當配置，是確保退休時有可靠的理財收入來安養老年的主要因素。因此，最完美的理財規劃就是，將一生所賺的錢剛好在一生用完，是理財規劃的最高境界。
整體來看，做好理財規劃的目的為：
1. 未雨綢繆：理財規劃協助你衡量收支，規劃你的儲蓄，讓你在滿足未來的目標時，同時與目前的需求權衡，取得適當的平衡點。此外由於未來的不可預測，所以必須適當的儲蓄與保險，讓你可以在逆境中站起來，同時保障你的資產。
2. 實現夢想：人生總是有一些夢想，包括想要給家人一個舒服的窩，想要讓子女接受好一點的教育，想要出國旅遊，想要有與生活及工作型態相匹配的車子，想要有富足及悠閒的退休生活，如果沒有好好的規劃，就沒辦法有足夠的財富達到你的夢想。
3. 理性決策：談到錢就傷感情，當面對與錢有關的事情，就必須要理性的決策，例如要租屋還是買屋，用現金購車還是汽車貸款，選擇適當的退休金方案，購買適當的保險，投資基金與股票，這些決策除了要以成本效益分析原則全盤性的考量外，還必須具備基本的理財知識。
4. 節稅：好不容易省吃儉用，結果卻因為不懂稅法的規定與租稅規劃，結果這些儲蓄或所得卻有一大部分繳給政府，在決定理財規劃時，一定要了解稅法的規定，進行租稅規劃，以降低支付給政府的稅金。
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