增加收入降低開銷後，小資就可以存錢了。
為了達到30-35累積100萬元的目標。
小資每個月存一萬元，要多久才可以達成。
存在床下面，每年存12萬，8.33年就可達成了，也就是你25歲開始每月存一萬元，放到床底下，8年就可以存100萬元。
現在講設你存定存，過去8年平均利率2%來看，那你會多久存到100萬元，大概7.7年，也就是提早半年達成。
但是理專會告訴你，如果存定存或放在床底下，通膨會吃掉你的儲蓄，所以一定要會理財，讓錢去賺錢，享受複利的成果。
然後會舉兩個人為例子
小英25歲開始每個月存一萬元，買進股票股票投資過去一百年來的報酬是8%，小明也是開始存錢，但是存定存，每年的利率是2%。
問題一
不考慮通膨30年後小英的投資淨值會有多少？小明的存款會有多少？
依照年金終值每年存12萬報酬率8%，30年後小英可以有1368萬元。
小明每年存12元，報酬率2%，30年後可以存下487萬元。
問題二
如果平均的通膨率是3%，扣除通膨後的實質資產，30年後買股票的小英剩多少？存定存的小明剩多少
依照年金終值每年存12萬實質報酬率為5%(8%-3%)，30年後小英可以擁有實質資產800萬元。
小明的實質報酬率為-1%(2%-3%)，30年後小明可以擁有實質資產剩312萬元。
你想想看小明每月存1萬元，每年12萬元，把錢放在床底下，30年應該有360萬元，可是實質資產居然只剩312萬元，通膨吃掉了小明48萬元。
所以理專會說投資趁早，時間就是金錢，越早投資越好，通膨會吃掉你的資產，享受複利的力量，讓錢幫你賺錢。這樣對不對？
應該是對的，但是有一個前提，就是你的實質投資報酬率每年都要是正數才可以享受錢滾錢的威力。
如何確保你的實質投資報酬是正的？
這才是問題的所在？
過去幾年來，投資黃金，投資俄羅斯，投資巴西都是大賠錢，你只會越投資錢越少，絕對不會讓你有時間就是金錢的快感。
你投資時必須要注意，出售該商品的廣告詞上面說過去的績效不等於未來的績效。
我建議這樣寫
1.賠大錢比通膨更嚴重，如果你賠了30%等於賠掉10年每年3%的通膨。與其要賠倒不如慢慢找時間在適當的時間在進場，絕對不是越早投資越好。
2.時間是時間，金錢是金錢，只有在確定是正報酬率時投資，時間才是金錢，才能享受複利錢滾錢的成果。
3.我慢慢找到適當的投資機會，賺不到沒關係，至少不要賠。
你把這三條箴言，寫下來貼到電腦螢幕前，每次你手癢要投資，或者理專來拜訪你時，你先拿出來念一次，在理財的路上，這三則箴言可以保平安。
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