finance168財經學院(百萬部落格)

小孩子談理財與中年人談理財是不一樣的，因為小孩子幾年輕人有時間複利的優勢，可以輕鬆達到財務自由，只要對消費有自我控制能力就好了。

如果你每個月存1萬，一年存12萬，則金額加倍，10年後有165萬，20年後有491萬，30年後有1133萬，40年後有2395萬，50年後有4878萬元。

也就是說你的小朋友如果10歲你開始幫他存台股大盤，如果每個月存1萬元，等到他有工作時叫他用他的錢繼續存，60歲時可以擁有將近5000萬元，應該可以退休了。

當然如果你現在20歲，每個月存1萬，一年存12萬，到了你50歲也就是30年後可以有1133萬元，60歲也就是40年後可以有2395萬元退休。

當然如果你現在30歲，每個月存1萬，到了50歲可以有491萬元，六十歲有1133萬元。

其實在30歲以前，只要每個月定期定額存台股或美股ETF就可以了。每個月1萬元就可以了，當然如果你加薪可以越存越多，都不要賣，等到你退休時，需要錢就賣掉0050一張，或兩張，慢慢賣就好了。

所以小朋友或年輕人理財很簡單，就是每個月定期定額存0050或SPY。

家長需要教的或者年輕人需要學的是智慧的支出，其實蠻簡單的，就是學會需要還有想要，需要的不多，想要的很多，只有需要才必須支出，想要地的必須克制。

由於從小被父母或者自己出社會養成每個月定期定額的習慣，所以理財的投資面不是問題。該學習該修行的是支出面，就是有智慧的分辨需要還是想要，落實在日常生活中就可以了。

但是如果你已經40歲了，這個定期定額就不夠了，如果你每個月定期定額1萬元，一年12萬元，10年後你50歲的時候只有165萬元，20年後你60歲時只有491萬顯然不夠，所以你必須加倍每個月存兩萬，10年後也僅有330萬，20年後也僅有982萬元。

假如你已經有了100萬，每年7%的報酬，10年後也僅有196萬，20年後也僅有386萬元而已。

加上你每個月的定期定額2萬元，10年後也僅有520萬，20年後1360萬元。

如果你覺得不錯60歲時有1360萬元就很不錯，那你也可以這樣輕鬆投資，如果你覺得不夠，必須要賺更多，很明顯你就不能用簡單的定期定額投資，要用風險更高的選股及選時的投資，但是風險更高的意思是說，你可能會賺很多，2000萬或3000萬，但是多半是血本無歸或原地踏步，問你投資20年來成果如何，你可能說沒有賠或小傳而已，投資無法滿足你的退休生活需要。

如果你已經50歲了，除非你的每個月存比較多錢，否則定期定額根本沒用，你比較厲害，一個月存3萬元好了，10年後可以存500萬元65歲可以存900萬元。

小孩子或年輕人的理財投資面很簡單，就每個月定期定額，有閒錢就在投入台股或美股ETF，等到退休需要錢時，就每個月賣1張或2張0050或SPY。

教育的重點在智慧消費，就是分辨消費支出的需要還是想要，如果可以可以了解需要還是想要就可以減少開銷，所謂少欲知足得安樂，這個一輩子受用。

但是如果你已經40歲或50歲才要開始投資理財，除非你每個月可以投資很多錢，否則光靠定期定額比較無法買足你的退休需求，要財務自由也比較困難。

如果你覺得不夠，必須要靠投資賺更多，很明顯你就不能用簡單的定期定額投資，要用風險更高的選股及選時的投資，但是風險更高的意思是說，你可能會賺很多，2000萬或3000萬，但是多半是血本無歸或原地踏步，問你投資20年來成果如何，你可能說沒有賠或小傳而已，投資無法滿足你的退休生活需要。