由於次級房貸風暴的影響,美國的房貸也趨向更緊縮、更嚴格。次級房貸之所以可以燎原,就是徵信人員沒有盡到應有的責任。讓那些來沒辦法購屋的民眾,沒有錢支付頭期款的民眾,都可以用低率買到較好的房子。然後房子增值後,又可以用房屋增加的淨值借款。把房貸搞得像卡債,沒有錢就拿房子去借款。結果現在卻擠壓了真正其他高所得購屋民眾的房貸,這些付得起頭期款,所得穩定的高所得者,購買豪宅的購屋貸款也因而被緊縮。不過感謝美國的次級房貸風暴,這些影響也對國內銀行的經營打了一劑疫苗,使國內房貸呆帳風暴發生的機率可以趨緩。
國內銀行目前對房貸也趨嚴格,未來向股票專業投資人可能就帶不到房貸買房子了,因為九月雖房貸緊縮風,沒有工作、沒有固定收入、頭路不穩、信用有瘕疵的民眾、信貸卡債負債過多的民眾,即使有房子,估計將有半數的人,借不到房貸。
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工商時報2007.08.27
九月吹房貸緊縮風
【李國煌】
九月銀行房貸,吹第二波緩縮風,鎖定貸款人,五大狀況下,民眾即使有房子、估計將有半數借不到房貸。
受到美國次級房貸衝擊、房價高檔影響,包括土銀、台銀、中國信託、國泰世華、永豐銀、台北富邦銀,以及多家大型銀行,近來,針對貸款人審核趨嚴,全面警戒。
金融界人士說,只要還款能力有疑慮,統統不借。
目前環境中,沒有工作、沒有固定收入、頭路不穩、信用有瘕疵的民眾、信貸卡債負債過多的民眾,即使有房子,估計將有半數的人,借不到房貸。
一、信用記錄有瘕疵
只要銀行透過聯合徵信中心一查,有欠款遲繳、逾期一個月才還款的記錄,可能就會拒絕申貸。
國泰世華銀人員說,以往,只有貸款人有退票、信用卡被強制停卡,才會被拒絕。
二、沒有頭路、沒有收入
土銀人員說,現在,沒有工作、收入的貸款人,不少分行多會拒絕貸款,光是有房子做擔保品,也沒有用。
三、職業不穩定、沒有薪資證明
國泰世華銀人員說,像網拍族、開咖啡車,營業金額再大、收入也不錯,一個月可能有數萬、十數萬,但是,沒有薪資證明。
另外,有些自營生意的老闆,有工作、有營業、有收入,但是,工作不穩定,另外,像藍領勞工、按日計酬人員,收入不定。
沒有薪資證明的客戶,由於無法掌握貸款人的還能力,銀行大多婉拒。
四、雙卡欠款,負債比過高
土銀及多家銀行人員指出,雙卡負債比過高,已有好多張卡片,信用貸款、卡債已欠一堆的人,即使押房子,銀行也不借。
銀行人員說,過去三年,房價走揚,民眾上門借錢,本來只要有房子就好,現在,卡債、信貸欠太多的人,房子再好,銀行也不借。
五、還款能力有疑慮
土銀人員說,過去三年,透過父母、配偶戶頭扣款還錢,不是自己的戶頭,銀行不是很在意,只要有人還錢就好。
現在,分行人員都很小心,客戶如果不是從自己的戶頭扣款還錢,可能會婉拒。
另外,國泰世華銀人員說,有些人的面相、應對、談吐,讓人感覺以後可能違約,還有對談中,銀行人員感覺,貸款人可能是人頭戶,也會拒絕。
近日,美國次級房貸風暴衝擊、前景不明,房價又處在相對高檔,多家銀行發公文,提醒分行注意市況、謹慎承作房貸。
台銀人員說,其實,都是重申舊規定,只是,市場氣氛變了,放款人員看了公文也有新體會,心態趨嚴,不同分行的作法,寬嚴不一。
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- Aug 30 Thu 2007 11:41
次級房貸風暴對國內銀行惡質競爭的警惕
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