財務自由三部曲
1. 主動所得時期—第一桶金以前
2. 雙引擎時期—第一桶金以後
3. 財務自由時期
大部分的平民百姓，不是貴族，也不是富家之後，要達到財務自由前，通常必須經過三個階段，第一個階段就是在存滿第一桶金錢的主動所得時期。
這個時候主要的財富來源是主動所得，通常是工作所得。
所謂的主動所得就是必須要去工作才能賺到的所得，上班賺薪資，醫師看診，律師出庭，不論你每小時賺多少錢，每小時80元的超商工讀生，每小時1萬元的名嘴，還有每年賺上億元的名演員或知名運動員，他們賺的所得都是主動所得，一但沒有看診，沒有演戲，沒有上場就沒有收入。
就理財的角度來看，主動所得的功能主要是讓你賺第一桶金，通常第一桶金應該要有100萬台幣的水準，有了第一桶金後可以藉由理財賺取被動所得，也就是達到錢滾錢的境界。
在主動所得時期的這一個階段，主要的活動是增加收入，控制支出，然後儲蓄以賺得第一桶金，控制的重點在於不要將儲蓄輸掉，更不要欠一屁股的債，否則將無法翻身。
第一階段的投資策略就是存錢，然後定期定額0050，直到第一桶金為止
我們研究過，定期定額0050就是現在開始just do it，不用看流年。
以相對高點的2007 年10 月為例，每月投入1 萬元定期定額，到了2017 年12 月總共投入123 萬元，累積淨值達2,069,934 元，獲利839,934 元，年化報酬率為9.36%。
在相對低點的2009 年1 月開始定期定額買進0050，到了2017 年12 月總共投入108 萬元， 累積淨值達1,743,552 元，獲利663,552 元，年化報酬率為9.84%。
在相對高點與相對低點執行定期定額投資策略，年化報酬率差不了多少，不過，提早定期定額，可以累積較多的本金，最後的獲利當然比較高。
然而，如果是在相對高點開始投資，第1 年及第2 年會產生-13.80% 及-51.80% 的報酬率，這2 年的虧損就會讓人受不了，甚至因此停止投資計畫。反之，若在相對低點投資，第1 年就賺了72.73%，一路獲利，投資路上會信心滿滿。
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