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投資心得第一項:不要在股市高點時,開始尋找可以投資十年的股票,因為都是買高了。

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20082月時曾經選取的願意持有10年的股票,現在來跟蹤一下。

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資料來源TIVO168

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最近理專大幅推薦一檔高收益債

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a經理人投資高殖利率且到期日近的債券

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1.依照股價淨值比投資法在黃藍燈及藍燈大筆買進,在黃紅燈及紅燈賣出。
2.以零成長的股價買進成長股,直到風險偏好線賣出。
3.如果沒有標的將錢躲在債券或定存。

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根據教育部高等教育司統計,九十四學年度已有71萬人次申辦,而申貸總金額也九十四學年度也達到270億元。以就讀於某私立大學會計系的Amy(化名)來說,她認為畢業後每個月還5000元的就學貸款,至少要8年才能還清。

雖然台灣的高等教育學費比美國或英國、日本等先進國家還低,但遲早也會與先進國家一樣,的上大學的處罰就是畢業時已經背了一身債。

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理財規劃的定義
理財規劃就是規劃目前現有及未來的財務資源,配合人生不同的生命週期(Life Cycle)的需求與目標,進行一生的現金流量管理與在不同生命周期間資源適當配置,方能完成更幸福更美滿的人生。

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依照天下雜誌2010.4.30的報導

台灣有收入的工作人口中,一年總共薪資、獎金、外快、投資等所得相加,中位數大約在台幣四十萬,年薪破百萬已經是前八%。領超過兩百萬的人是前一%的鳳毛麟角,大約有十二萬人。

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一、財務自由三部曲

1.   主動所得時期第一桶金以前

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資產負債表其實是企業經營的最原始,最重要的財務報表。因為任何一家公司再還沒開始營業之前一定先募資,一定要先有自有股本,自有股本就是在資產負債表的股東權益的那一塊。當一家公司開始經營企業時,不可能只有自己原始股東出資拿出來的那一塊作生意,就會開始對外面有一些企業的往來,跟供應商往來時,叫了一批存貨或原物料進來,就開始賒帳或開票據給人家,就會有應付票據或應付帳款,應付票據及應付帳款就會產生負債,例如說買進一批貨物原物料進來,馬上就會有存貨原物料進來,然後就會欠人家一筆應付帳款,這個時候資產就會增加一筆存貨,而負債就會多一筆應付帳款。原始的股金假如說是100萬,資產就會有現金100萬,股東權益就會有股本100萬;現在進了50萬的存貨,資產就增加了存貨50萬,負債就欠人家一筆應付帳款50萬。這個時候,左邊有資產現金100萬,存貨50萬,右邊有負債應付帳款50萬,股東權益的股本有100萬。這是還沒作生意時公司最原始的財務報表,就是資產負債表。
所以資產負債表的左邊是總資產,右邊是負債及股東權益。
 總資產(左方) = 負債(右上方) + 業主權益或股東權益(右下方)

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 分析重點(1):

 自有資本比率(淨值比率) = 業主權益 / 總資產

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資產負債表分析重點(2):
流動比率
= 流動資產 / 流動負債

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由最近10年的走勢來看,好像油價涨,股市漲,油價跌,股市跌!

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何謂財務自由?
與其將生命周期分為很多階段,然後擁有不同地理財規劃,我比較喜歡化繁為簡,用財務自由三部曲來規劃。
問題在於何謂財務自由,我們的定義是被動所得可以大於個人支出。

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當要建立PBR的操作策略時,首先必須先計算PB BAND


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Elder(1993)在他的書中有提到通道理論,通道理論是沿著某一條線的上方及下方繪出兩條線,基本上是假設股價會在這兩條線中間游走。通道的寬度取決於設定者的係數。

 

上下側的通道公式可能為

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夲篇文章來探討市場上最常用的兩個評價指標,本益比與股價淨值比
我先貼上近10年來台灣上市股票的本益比

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Davis(2004)在其反向操作的書中有提到,股價在反射區內由非專家主導股價走勢時有隨機漫步的的走勢,但是當隨機波動使股價嚴重偏離內含價格時(真值)時,專家就會進場,賺其市場嚴重偏離的利益。


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